Crédit immobilier au Maroc — Taux, conditions et démarches en 2026
Emprunt bancaire marocain, taux d'intérêt, conditions d'éligibilité, apport minimum : tout ce qu'il faut savoir pour financer l'achat d'un bien immobilier au Maroc, que vous soyez résident, MRE ou non-résident.
Taux d'intérêt immobilier au Maroc (2026)
Les taux immobiliers marocains sont fixés librement par les banques dans le cadre de la politique monétaire de Bank Al-Maghrib. En 2026, les taux pratiqués oscillent entre 4,5 % et 6 % pour les résidents marocains, et peuvent être légèrement supérieurs pour les non-résidents.
| Banque | Taux fixe (indicatif) | Durée max | Apport min |
|---|---|---|---|
| Attijariwafa Bank | 4,80 – 5,50 % | 25 ans | 10 % |
| BMCE Bank of Africa | 4,90 – 5,80 % | 25 ans | 10 % |
| CIH Bank | 4,70 – 5,40 % | 25 ans | 10 % |
| Banque Populaire | 4,75 – 5,60 % | 25 ans | 10 % |
| Société Générale Maroc | 5,00 – 5,90 % | 20 ans | 20 % |
* Taux indicatifs — négociables selon profil, revenus et apport. Consultez directement les banques.
Conditions pour obtenir un crédit immobilier
Les banques exigent 3 à 6 mois de bulletins de salaire ou bilans comptables pour les indépendants. Le taux d'endettement maximum est de 40 % des revenus nets.
La majorité des banques exigent 10 % d'apport minimum, mais 20-30 % améliore considérablement les conditions. L'apport couvre aussi les frais d'acquisition (notaire, droits d'enregistrement).
Les banques financent uniquement les biens dotés d'un titre foncier (TF). Un bien sous moulkia ou en cours d'immatriculation ne peut pas être mis en hypothèque.
MRE et non-résidents : peuvent-ils emprunter ?
Les MRE (Marocains Résidant à l'Étranger) bénéficient d'un régime dérogatoire favorable : la Banque Populaire (via son réseau MRE) et Attijariwafa proposent des crédits spécifiques avec transfert des fonds via compte en devises convertibles. Les taux sont légèrement supérieurs (5,5 à 6,5 %) mais les démarches sont simplifiées.
Pour les étrangers non-MRE, l'alternative la plus courante est de financer via un crédit dans leur pays d'origine (crédit hypothécaire sur un bien européen, par exemple) et de transférer les fonds au Maroc via un compte en devises.
Simulation de mensualité
| Montant emprunté | 15 ans à 5 % | 20 ans à 5 % | 25 ans à 5 % |
|---|---|---|---|
| 500 000 MAD | 3 954 MAD/mois | 3 300 MAD/mois | 2 923 MAD/mois |
| 1 000 000 MAD | 7 908 MAD/mois | 6 600 MAD/mois | 5 846 MAD/mois |
| 2 000 000 MAD | 15 816 MAD/mois | 13 200 MAD/mois | 11 692 MAD/mois |
| 3 000 000 MAD | 23 724 MAD/mois | 19 800 MAD/mois | 17 538 MAD/mois |
* Estimations indicatives, hors assurance emprunteur (environ 0,3 à 0,5 % du capital / an).
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